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洗錢防制（Anti-Money Laundering，簡稱AML）已成為持續發展與落實的全球化活動，

洗錢防制作業中交易監控作業落實程度，也會影響金融機構的營運成本。金融機構如何確保交易受到適當管控、洗錢防制系統運作的有效性，以及洗錢防制調查人員對於疑似洗錢案件調查的敏感度，將是金融機構防守裁罰風險議題的關鍵。

台灣已於2018年第四季亞太防制洗錢組織（APG）完成第三輪相互評鑑，相關機關單位已全面性建立洗錢防制法遵機制，意味著台灣在洗錢防制上邁向全新的里程碑。隨著第三輪評鑑進入尾聲，截至2019年4月17日，全球已經有75個國家已經完成國際防制洗錢金融行動組織（Financial Action Task Force，簡稱FATF）的第四輪國家相互評鑑；亦帶起國際上第四輪國家相互評鑑的國際洗錢防制趨勢。根據2018年《國家洗錢及資恐風險評估報告》公布的洗錢威脅辨識結果發現，台灣深受洗錢「非常高度威脅」的犯罪共有八大類型，包含毒品販運、詐欺、組織犯罪、貪污、走私、證券犯罪、第三方洗錢、稅務犯罪等；「高度威脅」的犯罪則為智慧財產犯罪。在非常高度與高度威脅之犯罪中，犯罪所得流出前五大國家或地區分別為中國大陸、香港、澳門、馬來西亞、及同樣並列第五大的包括菲律賓、印尼及越南；犯罪所得流入前五大國家或地區分別為中國大陸、香港、澳門、越南及菲律賓。

當前金融機構要優化洗錢防制措施，建議可朝下列三大方向推動與發展，首先是思考執行AML科技系統驗證與交易資料完整性驗證；

其次是整合反貪腐及反賄賂管理機制於金融機構的風險評估報告書；

第三則是防範資助大規模毀滅性武器擴散，提升目標性金融制裁執行成效，落實確認客戶身份程序（Know your customer，簡稱KYC）的審查作業。

此外，行政院會剛通過的「揭弊者保護法草案」，再加上國際沃夫斯堡問卷中早已將貪腐及賄賂風險管理議題納入問卷，貪腐與賄賂風險亦為洗錢的前置犯罪行為，因此金融機構可將貪腐風險與洗錢、資恐等議題，用更主動積極的角度納入自身的風險評估報告書中，讓洗錢防制機制更即時地與國內外法令遵循趨勢接軌。

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LINE Bank以三優勢打造全民銀行，強化反洗錢、金融犯罪防制

LINE Bank不像傳統金融機構，是一家「純網路」銀行，未來LINE Bank 會導入金融犯罪風險整合管理平台，透過智慧分析、風險案件管理、統一資料管理，經由預防、偵測與調查三步驟，做到交易監控、即時名單檢核與掃描，以及客戶盡職調查。在洗錢防制上，LINE Bank 將從盡職調查、名單過濾、交易監控、交易報告，建立一個客戶全方位單一視角的洗錢防制，透過動態的評分模型做到持續、涵蓋關聯性的反洗錢偵測。消費者在純網銀的交易絕大部分會透過手機進行，因此在反詐欺與反舞弊方面，LINE Bank將會透過模型化詐欺偵測指標，來監測可能的詐欺或舞弊，例如透過手機地理位置的智慧監控，都是預警詐欺的偵測指標。LINE Bank要用三個優勢來打造上述所說的銀行，包括:

優勢一：運用創新科技  導入即時、精準的風險管理平台
未來 LINE Bank 會導入金融犯罪風險整合管理平台，透過智慧分析、風險案件管理、統一資料管理，經過預防、偵測與調查三步驟，做到交易監控、即時名單檢核與掃描，以及客戶盡職調查。

優勢二：匯聚跨國資源  共享頂尖團隊、技術與情報
LINE 的全球資安聯防會是 LINE Bank 的重要後盾，透過在地監控、跨國支援、環球情報，聯手抵抗可能的資安挑戰。目前 LINE 集團擁有超過11項資安專利技術，全球資安中心有近80位成員，每日防禦攻擊數超過230件，每日與生態圈共同監控情資分享數更超過4,000件，「全球聯防」會是  LINE Bank 未來的資安優勢。

優勢三：用戶視角出發  攜手促進社會正向發展
全民銀行促進社會發展：LINE Bank 透過純網銀降低金融服務門檻，擴大金融服務的包容性 （inclusiveness），進而能夠達成「普惠金融」的願景。而隨著純網銀能服務更多的客戶，客戶取得貸款之後也逐步成為「有責任的人」，進而對社區、社會與經濟發展有貢獻。

個人信用意識教育：在用戶意識上，LINE Bank 也預計在台推出信用評等機制 LINE Score，讓用戶可透過每一次和 LINE 的互動、在 LINE 生態圈的活動、以及朋友圈累積而得的「信LINE分」，讓用戶可憑信用分數享受到應有的金融商品與服務，並在過程中促使用戶瞭解信用分數的重要性，教育用戶對個人信用的意識與重視。